Modus Vivendi

Блог миллионера, который сделал себя сам

 AUDUSD 0.7163|0.7168 : EURGBP 0.8825|0.8832 : EURUSD 1.1363|1.1368 : GBPUSD 1.2870|1.2879 : EURCHF 1.1306|1.1316 : EURJPY 124.70|124.77 : USDJPY 109.77|109.84 : USDRUR 66.063|66.463 : GOLD 1281.15|1281.75 : SILVER 15.270|15.310 : #Bitcoin 3484.34|3559.34    

Как правильно выбрать кредитную карту

13 views
Как правильно выбрать кредитную карту

КАК ВЫБИРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

И о чем стоит узнать, прежде чем оформлять ее

Кредитные карты набирают все большую популярность у россиян. Это удобно, часто выручает и помогает чувствовать себя несколько свободнее в вопросах финансов.
В первом полугодии этого года банки выпустили более 5 миллионов новых кредиток общим лимитом почти в 368 миллиардов рублей (это на 92 % больше, чем годом ранее). Средний лимит по карте вырос с 57 до 71 тысячи рублей, свидетельствуют данные Объединенного бюро кредитных историй. При этом доходы населения не растут: однажды начав пользоваться кредиткой, некоторые начинают жить не по средствам и отдавать всю зарплату на погашение долга. Поэтому нужно подходить к оформлению кредитки с осторожностью.
Расскажу о том, что стоит узнать до оформления кредитки, чтобы не пожалеть о ее получении.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита банки устанавливают индивидуально для каждого клиента, он главным образом зависит от его ежемесячного дохода, но не только. К примеру, зарплатным клиентам банк может предложить более выгодные условия, так как этих людей банк знает довольно хорошо.

Слишком маленький кредитный лимит или, наоборот, слишком большой, в несколько раз превышающий месячный доход, — это не очень удобно. Лимита в 20–30 тысяч может не хватить, к примеру, для покупки авиабилетов со скидкой — когда распродажа заканчивается, а до зарплаты еще далеко, карта очень нужна. С большим лимитом можно сильно пострадать от мошенников: если деньги с карты украдут, банк начнет расследование, которое может затянуться до полугода, а вы в это время будете выплачивать кредит.

Льготный период

Часто банки предлагают клиентам льготный период для оплаты долга по карте — от 30 до 100 дней, в это время проценты по кредиту не начисляются. Разумеется, чем дольше этот период, тем выгоднее. Но перед выбором карты стоит узнать, как именно рассчитывается льготный период: от времени первой покупки, после полного погашения предыдущего долга или от какой-то конкретной даты.
Непонимание принципов отсчета может привести к неожиданным тратам.

Бонусы и кешбэк

Помимо льготного периода, банки часто дарят клиентам кредиток разнообразные бонусы. Это могут быть скидки на покупки в магазинах-партнерах, мили авиакомпаний, возможность попасть на разные мероприятия, розыгрыши призов и так далее.
Другие карты предполагают кешбэк — когда на карту начисляется определенный процент от покупки (обычно от 1 до 10 % в зависимости от категории). Чтобы понять, что же вам выгоднее, проанализируйте свои траты. Если вы много денег оставляете на заправке, выбирайте карты с повышенным кешбэком на АЗС. Если вы часто летаете, стоит посмотреть карты с накоплением миль.

Годовое обслуживание и комиссии

За приятными бонусами и кешбэком может стоят высокая стоимость годового обслуживания. Стоит заранее уточнить, сколько за это будут списывать и как — ежегодно или ежемесячно.
Если вы тратите много и рассчитываете на высокий кешбэк, то дорогая карта может быть выгодной. Если же речь идет об эпизодических тратах, лучше искать карту подешевле. Отдельно стоит уточнить, сколько стоят СМС-оповещения и какие есть комиссии (обычно банк берет деньги за переводы и снятие наличных в банкомате, но для некоторых типов карт это бесплатно).

Процентная ставка

В идеале вам нужно возвращать долг во время льготного периода — тогда процентные ставки не так уж важны. Но тут могут быть нюансы: к примеру, льготный период может не распространяться на выдачу наличных — в этом случае вам сразу начнут начислять проценты, и у кредитных карт они обычно выше, чем у потребительских кредитов.
Поэтому не забудьте уточнить в банке, какой процент будет начисляться по вашей карте.

Что еще стоит иметь в виду

Если вы решили перестать пользоваться кредиткой, не забудьте ее закрыть, иначе со временем на ней начнет копиться долг за обслуживание, и это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. Часто банки закрывают кредитки намного менее охотно, чем их выдают: при обращении с просьбой о закрытии карты вам могут предложить более выгодные условия и другие бонусы.
Подумайте, насколько они вам действительно нужны, прежде чем соглашаться.